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有温度的普惠金融

发布时间:2020-03-26 18:08:44 阅读: 来源:气动锤厂家

每个时代都有每个时代的故事。吴晓波说过记忆是有选择性的,人们往往倾向于对自己有利的角度去记忆;时代更是如此,在不断“优胜劣汰”的选择中寻找更加有利的发展方向。

于是,“数字化”这袭华服诞生了,似乎把它“穿”在当今时代的身上看起来更熨帖、更合身。在面对各种支付战争、线上服务一体化等专有名词的大量入侵下,仿佛所有的金融战略都可与数字化携手并进。这种“高端、时尚”的温度,同样一点点流进了中国普惠金融的“温度计”中。

2016年8月20日下午,由上海财经大学青岛财富管理研究院主办的第17期“金融家俱乐部青岛金家岭财富管理沙龙”在巨峰创业大厦举行。中国人民银行金融消费权益保护局副局长孙天琦应邀以“普惠金融”为主题展开演讲。近100名来自金融机构、大型企业的高管等参加了沙龙活动,就该问题提出了新的探讨。

G20数字化普惠的区域发展

“没有电就没有金融。”沙龙一开始,孙天琦就讲述了亲身体会。“去年我去青海参加调研时,了解到青海有一个县,2014年才通上电,金融和服务根本无法实现。当电的问题解决后,当地银行才安装了一个移动POS点,但信号始终不好,每次都要爬到山顶上寻找信号。”

虽然中国提出普惠金融的时间已经不短,但其发展的局限性依旧突出。由中国人民大学小微金融研究中心与经济管理出版社联手主办的中国普惠金融专题讨论会暨《2015中国普惠金融发展报告》(绿皮书)指出:中国存在严重的金融结构失衡。一边是金融资源过剩,一边是金融资源不足。中国金融供给与需求的金字塔完全倒置,形成严重的结构失衡,使最具有发展活力、创新活力的中小微企业以及偏远地区缺少金融服务。

在面对小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体时,普惠金融的发展有了更高层次的需求——不仅要做好,更要公平。孙天琦指出,今年G20关于普惠金融的五个工作重点是:数字普惠金融、普惠金融指标体系与数据库、解决金融服务最后一公里问题、金融消费者保护和金融消费者教育、中小企业融资等。

孙天琦同时还就《G20数字普惠金融高级原则》进行了详细解读:原则一——倡导利用数字技术推动普惠金融发展;原则二——平衡好数字普惠金融发展中的创新与风险;原则三——构建恰当的数字普惠金融法律和监管框架;原则四——扩展数字金融服务基础设施生态系统;原则五——采取负责任的数字金融措施保护消费者;原则六——重视消费者数字技术基础知识和金融知识的普及;原则七——促进数字金融服务的客户身份识别;原则八——监测数字普惠金融进展。

有条理、有计划的中国轨迹

“针对我国普惠金融发展过程中,存在普惠金融发展不均衡、普惠金融体系及相关法律法规体系不健全、金融基础设施有待加强、商业可持续性有待提升等多个问题,我国制定了以提高金融服务覆盖率和满意度为总体目标的普惠金融发展规划。”孙天琦透露,根据规划,我国将建立多元化、广覆盖的机构体系,创新金融产品和服务手段,加快推进金融基础设施建设,并设立农村支付环境、信用信息体系。

要让普惠金融落到实处,就要为中国“量体裁衣”出一个有条理、有计划的中国轨迹。

指导思想为先,我国普惠金融的总体思路的指导思想始终围绕全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神,按照党中央、国务院决策部署,坚持借鉴国际经验与体现中国特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。

更要紧紧围绕基本原则——健全机制、持续发展、机会平等、惠及民生;市场主导、政府引导;防范风险、推进创新;统筹规划、因地制宜。

孙天琦指出,要健全多元化广覆盖的机构体系,一要发挥各类银行机构的作用,如开发性的政策性银行、农业发展银行、大型银行和社、村镇银行等;二要规范发展各类新型机构,如小额贷款公司、金融租赁公司、融资租赁公司、以政府出资为主的融资担当机构或基金、互联网金融组织等;三要积极发挥保险公司的保障优势,如农业保险和农村小额人身保险业务、农村保险协办机制等。

小城市的“大试点”

“基础金融覆盖难、重点主体渗透难、创业创新服务难”一直是全面实现普惠金融之路的“绊脚石”。

作为亟待解决金融局限性的宁波,作为小城市的“大试点”,成为各个省、市竞相学习的范例。2015年末,宁波市涉农、小微企业贷款同比分别增长4.7%、4.5%,均低于全部贷款增速。据调查,全部企业的信贷渗透率仅为13.7%,小微企业更低。然而宁波创业风气浓厚,仅2014年新增的创业实体就达到11万家,相关的金融需求类型丰富,具有典型性。而且,宁波经济增速进入“换档期”后,转型升级需求迫切,也对金融业转型提出了要求。这些使得宁波作为普惠金融的试点具有两大优势——探索商业可持续、移动金融基础好。

针对目前的情况,八大试点特色开始展开,通过基础金融服务全面化、移动金融平台产业化、同城结算服务移动化、小微和“三农”服务创新化等措施的实施,让宁波的金融业重新注入活力。

孙天琦通过介绍宁波普惠金融综合示范区成立的背景,并结合宁波经验,对青岛如何发展普惠金融提出建议。“通过平时掌握的零碎信息来看,青岛和宁波在经济结构上有一定差异。”青岛如果要推广普惠金融,中小企业融资是需要监管部门和金融机构共同努力的核心。在涉农金融方面,结合青岛渔业比较发达的现状,可以做一些融资方面的创新。“青岛做普惠金融的话,应该在一些偏远的乡镇、农村,做一些基础的金融服务工作。”孙天琦强调,普惠金融发展的初期应该给予较大力度的资金支持。

截至目前,“金融家俱乐部青岛金家岭财富管理沙龙”已经成功举办了17期,先后邀请到中国农业银行首席经济学家向松祚,华为国际咨询委员会顾问田涛,著名独立经济学家、财经评论人马光远,中国国际经济交流中心经济研究部部长徐洪才等,专家学者们分别就我国宏观经济、公司管理、房地产、股市等当下经济热点问题开展讲座,不仅为青岛金融生态圈的建设贡献了来自学术界的力量,更让金融的“温度”暖意洋洋。

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第17期“金融家俱乐部·金家岭财富管理沙龙”成功举办

中国人民银行金融消费权益保护局副局长孙天琦谈普惠金融发展

8月20日下午,由上海财经大学青岛财富管理研究院主办的第17期“金融家俱乐部·青岛金家岭财富管理沙龙”在巨峰创业大厦举行。中国人民银行金融消费权益保护局副局长孙天琦应邀以“普惠金融”为主题展开演讲。近100名来自金融机构、大型企业的高管等参加了沙龙活动。

在当天的活动中,孙天琦主要从G20与普惠金融、我国普惠金融发展规划、宁波普惠金融综合示范区的试点探索等三大方面进行演讲。

他指出,今年G20关于普惠金融的五个工作重点是:数字普惠金融、普惠金融指标体系与数据库、解决金融服务最后一公里问题、金融消费者保护和金融消费者教育、中小企业融资等。

孙天琦表示,目前我国普惠金融发展过程中,存在普惠金融发展不均衡、普惠金融体系及相关法律法规体系不健全、金融基础设施有待加强、商业可持续性有待提升等多个问题。对此,我国制定了以提高金融服务覆盖率和满意度为总体目标的普惠金融发展规划。他透露,根据规划,我国将建立多元化、广覆盖的机构体系,创新金融产品和服务手段,加快推进金融基础设施建设,并设立农村支付环境、信用信息体系。

随后,他介绍了宁波普惠金融综合示范区成立的背景,并结合宁波经验对青岛如何发展普惠金融提出建议。“通过平时掌握的零碎信息来看,青岛和宁波在经济结构上有一定差异。”他说,青岛如果要推广普惠金融,中小企业融资是需要监管部门和金融机构共同努力的核心。在涉农金融方面,结合青岛渔业比较发达的现状,可以做一些融资方面的创新。“青岛做普惠金融的话,应该在一些偏远的乡镇、农村,做一些基础的金融服务工作。”孙天琦强调,普惠金融发展的初期应该给予较大力度的资金支持。

记者了解到,“普惠金融”最早由联合国于2005年提出,强调通过加强政策扶持和完善市场机制,使边远贫穷地区、小微企业和社会低收入人群能够获得价格合理、方便快捷的金融服务,不断提高金融服务的可获得性。

据介绍,上海财经大学青岛财富管理研究院是由青岛市人民政府和上海财经大学共建的独立事业单位法人。经过一年多的发展,研究院联合美国加州大学伯克利分校成立了“上财(青岛)-伯克利(哈斯)国际人才培养基地”,并开设了“上财-伯克利金融硕士(全球财富管理方向)学历学位教育项目”、“上财-伯克利国际商务学历学位教育项目”“金融学专业高级课程班”、EMBA、金融EMBA等教育项目,同时研究院还根据金融机构、企业以及政府需求,定制化的设计一些课程,为青岛乃至山东范围内的企事业单位、金融机构、政府和社会组织提供高层次培训。

截至目前,“金融家俱乐部·青岛金家岭财富管理沙龙”已经成功举办了17期,先后邀请到中国农业银行首席经济学家向松祚,华为国际咨询委员会顾问田涛,著名独立经济学家、财经评论人马光远,中国国际经济交流中心经济研究部部长徐洪才等,专家学者们分别就我国宏观经济、公司管理、房地产、股市等当下经济热点问题开展讲座,为青岛金融生态圈的建设贡献了来自学术界的力量。苏梦楠

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